Půjčka pro OSVČ: kdy krátkodobý úvěr vyřeší provozní výpadek rychleji než banka

Elektrikář na volné noze dostane nabídku opravit kabeláž v novém showroomu – jenže do startu zakázky zbývají tři dny a materiál musí zaplatit předem. Klasická bankovní linka není nastavená na takové situace: schválení trvá dny, někdy týdny, dokumenty se shromažďují a mezitím příležitost čeká. Přesně proto existuje krátkodobý nebankovní úvěr určený výhradně pro podnikatele – a přesně pro takové výpadky je navržen.

Podnikatelský úvěr se neřídí pravidly spotřebitelských půjček – a to má konkrétní dopady

Důležitý detail, který mnoho živnostníků přehlíží: půjčka pro osvč není totéž co spotřebitelský úvěr. Právní rozdíl není jen formální. Žadatel při podání žádosti vystupuje jako podnikatel, ne jako soukromá osoba, a na smlouvu se nevztahují ochranná ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru – například povinné 14denní právo na odstoupení bez udání důvodu. To na jedné straně znamená vyšší míru vlastní odpovědnosti za rozhodnutí, na druhé straně to věřiteli umožňuje celý proces radikálně zrychlit a zjednodušit. Žádné prokazování příjmu výplatními páskami, žádné dokládání délky podnikání ani oboru – stačí platné IČO, mobilní telefon, e-mail a vlastní bankovní účet. Podmínkou je také věk 18 let, trvalý pobyt na území ČR a to, že žadatel není v exekuci ani insolvenci.

Výplata do deseti minut závisí na třech konkrétních podmínkách

Slovní spojení „peníze okamžitě“ se v reklamách vyskytuje tak často, že většina lidí přestala věřit, že to může být pravda. V případě krátkodobých podnikatelských úvěrů to ale pravda být může – za předpokladu, že jsou splněny konkrétní podmínky. Peníze dorazí na účet do deseti minut od schválení, pokud žadatel řádně dokončil celou žádost online, nemá nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí a má účet u některé ze spolupracujících bank – konkrétně u Raiffeisenbank nebo České spořitelny. Pokud má žadatel účet u jiné banky, výplata proběhne standardní mezibankovní cestou, tedy pomaleji. Vlastnictví účtu se ověřuje platbou z tohoto účtu, online ověřením nebo dokladem na jméno žadatele; pro snadnou identifikaci plateb slouží variabilní symbol, kterým je vždy IČO klienta.

První půjčka až 10 000 Kč na 14 dní zcela zdarma mění kalkulaci prvního financování

Pro nové klienty platí podmínka, která zcela mění výpočet reálných nákladů: první úvěr až do výše 10 000 Kč se splatností 14 dní lze získat se 100% slevou na poplatek za sjednání a čerpání. Jinými slovy, nový klient si může poprvé půjčit zcela zdarma – splatí pouze jistinu, bez jakéhokoli příslušenství. To je zvlášť cenné v momentě, kdy podnikatel potřebuje překlenovací financování poprvé a chce si ověřit, jak celý produkt v praxi funguje, aniž by riskoval zbytečné náklady. Podmínky jsou jednoduché: jde o první úvěr daného žadatele a výše nepřekročí 10 000 Kč při splatnosti 14 dní. Pro zkušeného žadatele u dalších úvěrů pak vstupuje do hry roční úroková sazba 50 % p.a. a poplatek za sjednání, přičemž celkové příslušenství lze dále snížit slevou za včasné splacení.

Sleva za včasné splacení a možnost prodloužení splatnosti jsou dvě strany téhož nástroje

U dalších úvěrů po první bezplatné půjčce závisí výsledná cena na tom, jak klient splácí. Při řádném a včasném splacení obdrží slevu na příslušenství úvěru – reálná cena půjčky je tak nižší, než by naznačoval základní ceník. Pokud ale úvěr splacen řádně a včas není, tato sleva automaticky zaniká jako rozvazovací podmínka. Pro situace, kdy podnikatel objektivně ví, že splátku nezvládne v původním termínu, existuje možnost prodloužení splatnosti o 7, 14 nebo 28 dní za smluvní poplatek – žádost se podává přes klientskou sekci a prodloužení se počítá ode dne připsání poplatku. Jde ale o pojistku pro výjimečné situace, nikoli o způsob, jak pravidelně odkládat splácení. Úvěr s maximální splatností 30 dní je ze své podstaty nástrojem pro krátkodobé překlenovací financování – nákup zboží, materiálu, vybavení nebo třeba investici do reklamy či softwaru, která se vrátí rychle.

Daňová uznatelnost příslušenství snižuje reálný náklad podnikatelské půjčky

Jeden aspekt krátkodobého financování, který živnostníci při porovnávání nákladů často přehlížejí: úroky a poplatky zaplacené v souvislosti s podnikatelským úvěrem jsou pro OSVČ daňově uznatelným nákladem. To znamená, že v daňovém přiznání snižují základ daně, a reálná cena financování je tak nižší, než ukazuje nominální výše poplatku. Výhodou je rovněž to, že účel půjčky se nedokládá – přesto zákon logicky předpokládá, že jde o výdaj v rámci podnikání, a takto s ním i zachází. Pokud vás zajímá půjčka pro osvč, která pracuje se skutečnou rychlostí a je právně i daňově přizpůsobena živnostníkům, stojí za to věnovat pozornost produktu Open Factor. Součástí nabídky je půjčka pro podnikatele od 5 000 Kč do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dní, bez ručitele, bez zástavy nemovitosti a s celou žádostí vyřízenou online – výhradně pro OSVČ a podnikatele s aktivním IČO v České republice.